重庆私人房屋抵押​处理房产二次典当告贷选择银行有窍门

重庆私人房屋抵押处理房产二次典当告贷选择银行有窍门

 在商业银行的告贷发放中，房产作为一种重要的典当品，一向占有较高份额。5月8日，银监会印发《商业银行押品处理指引》（下文简称“指引”），将押品处理归入全面风险处理系统，从完善押品处理系统、规范押品处理流程、强化押品风险处理三方面，督促和引导商业银行加强押品处理。大众证券报和财信网记者注意到，在房产典当中，除初次按揭外，当时还有部分银行可以供应“二押”业务。什么是“二押”？处理这一业务都有哪些束缚，不同银行在产品细节上存在哪些不同？大众证券报和财信网记者对此进行了采访调查。

 　什么是“二押”？

 所谓“二押”，即房子的二次典当告贷，主要是指在银行已做典当告贷，现在尚处于正常还款期内，房主在未还清银行告贷的情况下，根据房子的当时点点评值，再次请求典当告贷。由于二次典当告贷不用还清从前的告贷，而直接再次典当再次获得告贷，因而节省了时刻和垫资本钱等许多中间环节，遭到不少用户的欢迎。

 处理“二押”的房产首要有必要满足两个前提条件：1、已处理房产证；2、房产减掉此前典当告贷金额后还有余值。比如房产价值100万，此前只典当告贷了10万，那还有90万余值。

 大众证券报和财信网记者采访了解到，现在南京（楼盘）地区还可以处理“二押”业务的银行并不多，中国银行(601988,股吧)、交通银行(601328,股吧)和南京银行(601009,股吧)清晰表明，考虑到风险要素和政策要求，现在银行没有开展“二押”业务。工商银行(601398,股吧)和招商银行(600036,股吧)则要求有必要是本行按揭客户，才可以处理“二押”告贷，也便是说，假设房产的初次按揭是在其他银行，则无法处理。

 在记者采访的银行中，江苏银行、兴业银行(601166,股吧)、安全银行(000001,股吧)以及民生银行(600016,股吧)（公司运营类告贷）现在可以接受非本行客户的“二押”告贷业务。

 那么，一套原价值100万，现点点评值300万，尚余20万告贷未还清的住宅，处理“二押”大约能贷到多少额度的金钱？告贷利率怎么？是否有其他束缚呢？

 可告贷期限最长：兴业银行

“我们行的二押产品告贷期限最长可以做到30年，5年之内是每月还息，到期还本；逾越5年的话需求每年还本。”兴业银行洪武支行S司理奉告大众证券报和财信网记者。

 　记者采访发现，兴业银行的这一告贷期限是可做“二押”业务的银行中最长的。其他银行中，江苏银行只能做到5年，民生银行最多做到10年，安全银行也最长只能到20年。

 此外，在“二押”告贷利率方面，兴业银行也是最低的，为年化6.5%。其他银行的告贷利率为：江苏银行，6.525%；民生银行，6.9%；安全银行，一般11%，征信、收入等条件好的话最低6-7%。

 最快捷灵敏：江苏银行

 大众证券报和财信网记者通过采访了解到，在可以处理“二押”业务的银行中，江苏银行在业务阅览和资金运用上较其他几家银行更为灵敏快捷。

“我们关于客户处理一押的银行没有束缚，在处理下来后可以供应5年之内的资金循环运用，随借随还，自主支用，在保证客户具有还款能力的前提下，最高可贷额度不逾越100万。”江苏银行城南支行理财司理奉告记者。

 与江苏银行较为宽松的阅览和资金运用环境比较，其他银行或多或少存在一些束缚。

 比如民生银行，假设所借金钱用于消费类需求，则有必要是本行房贷客户，虽然公司运营类用处不受这一束缚，但假设所贷金额超出50万元，则需求打入实际用处的指定买卖对手账户，而不能打入自己账户。再比如安全银行，在业务阅览上关于“一押”银行有必定选择性。“一押假设不在我们行的话，得看具体是在哪家银行，工行、建行、民生银行是可以的，其他银行就不必定了。”安全银行F司理奉告记者。至于兴业银行，虽然100万以内也可以自主支取，但在还贷办法上则不如江苏银行快捷。

 告贷额度最高：安全银行

 从告贷额度来看，安全银行最高。“我们最多可以做到房产现点点评的七五成。”依照安全银行F司理奉告记者的这一规范，上面提及的现价300万的房子最高可告贷额度达300*0.75-20=205万元。而据记者采访了解，在江苏银行，最高可贷金额为房产现点点评的七成，且最高不得逾越100万元；在民生银行，最高可告贷额度为房产现点点评的六成，也便是300*0.6-20万元=160万元；在兴业银行，最高可告贷额度为原点点评值的9成，也便是100*0.9-20=70万元。

 当然，各银行的告贷业务司理也都奉告记者，具体能批下来多少额度还需求结合还款人或者还款家庭的收入负债比来归纳考量。

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