重庆私人房屋抵押还在纠结房贷计息方法到底要不要换？看完这篇全明白

重庆私人房屋抵押还在纠结房贷计息方法到底要不要换？看完这篇全明白
 这几天，很多有房贷的市民都在讨论一个问题——“房贷计息方法要换吗？”
这源于央行发布的一则公告：自3月1日起对存量起浮利率借款的定价基准施行转化，原则上整个作业将于8月31日前完成。
 这意味着基准利率将告别历史舞台。个人房贷将从传统的基准利率调整为“LPR（借款基准利率）+基点”的计息方法。
 而计息方法的改动，关系到很多市民的经济和生活状况。
 现在拥有央行基准利率的旧房贷，且没有还清借款的借款人，既可以仍旧挑选固定利率进行计息，也可以挑选转化为“LPR+基点”的方法进行计息。
 不少人猜测，假如挑选改动计息方法，说不定能省下不少利息；也有人七算八算之后，怀疑不换对自己愈加有利。
 重庆私人房屋抵押到底要不要替换核算方法呢？
 本年年内方案还完房贷的无需替换计息方法
 市民在考虑挑选哪一种方法计息前，先要清晰基点，再考虑其借款时利率上浮或下调的具体情况。
 假如市民挑选固定利率进行计息，将继续依照现有的房贷金额继续还款，现执行的4.9%基准利率将不会改动。
 假如市民挑选转化为“LPR+基点”的方法进行计息，由于LPR是一个起浮值，那么还款的金额将跟着LPR的起浮而改变。
LPR，是商业银行对其最优质客户执行的借款利率，其他借款利率可在此根底上加减点生成。
LPR的会集报价和发布机制，是在报价行自主报出本行借款根底利率的根底上，指定发布人对报价进行算术核算，形成报价行的借款根底利率报价平均利率并对外予以发布。运转初期向社会发布1年期借款根底利率。
 央行清晰：2020年全年都是“过渡年”，悉数现已发生借款以去年12月20日发布的五年期LPR4.8%来进行转化。
 这意味着还款金额的改变，将会在2021年后发生。
 也就是说，从现在起到本年8月31日，借款人随时可以联系银行，办理转化计息方法。到了明年，就执行转化后的利率了。
 所以，有方案和能力在本年年内还完房贷的借款者，肯定是不需要去转化计息方法的。
 方案5年内还清借款的替换计息方法大概率能省钱
 假如挑选转化为“LPR+基点”的方法进行计息，需要清晰新的利息核算方法。
 以4.8%作为反向基点为例，假如基准利率打8折者，基点为-0.88%；假如基准利率上浮20%者，基点为1.08%。
 此时，再结合2021年后的LPR，便可得出新的利率。具体的公式为2020年12月发布的“LPR”值加上对应的基点。
 这样一来，LPR越低，借款人的借款利率越是下降，或许会比选用固定利率进行计息省下一笔钱；LPR越高，借款人的借款利率也会随之升高，不排除存在远高于原固定利率的或许哦！
2月20日，央行发布的5年期LPR为4.75%，比较前期下降了5个基点。业内人士以为，结合近6个月的LPR走势来看，其正处于下行通道。同时，从近几年经济政策和整体走势来看，降息将成为未来几年的大趋势，未来几年内LPR整体呈下行趋势。
 结合这一预判，那么，假如你方案在未来5年内还清借款，挑选“LPR+基点”的方法，大概率能省钱。
 但问题是，一般市民的房贷，往往会挑选20年甚至更久的还款期限，而远期的经济走势难以预测，LPR相同估不准。在这种情况下更改计息方法，将存在多种或许。假如今后LPR上涨，借款人有或许要支付更高的借款利息。
 所以，假如借款人觉得当时的房贷还款压力不大，又忧虑未来LPR上涨，那么坚持固定利率，其实也是不错的挑选。这或许会让你错过LPR下行的部分优惠，但也帮你消除了未来不确定的危险。

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